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💥 개인회생 신청방법 + 조건 총정리! 다시 일어설 기회를 잡으세요
"매달 카드값과 대출 이자로만 허덕이고 있어요..."
"생활비도 부족한데 채권자 독촉이 너무 무섭습니다." 이런 고민 있으셨다면,
지금이 바로 개인회생 제도를 알아볼 타이밍이에요.
개인회생은 채무자를 위한 회생 프로그램으로, 법원의 심사를 통해 채무 일부를 감면받고 나머지는 분할상환할 수 있도록 도와주는 제도입니다.
✅ 개인회생 제도란?
🔍 핵심 특징
- 법원이 빚 일부 탕감 결정
- 채권자의 동의 없이도 개시 가능
- 최대 90% 탕감 + 3~5년 분할상환
- 집이나 자동차 등 주요 재산 보호 가능
👤 누가 신청할 수 있나요? (신청 자격)
| 구분 | 조건 |
|---|---|
| 연령 | 만 19세 이상 성인 |
| 소득 | 꾸준한 수입 (급여, 사업, 연금 등) |
| 채무액 | 무담보채무 10억 이하 + 담보채무 15억 이하 |
| 상황 | 현재 소득으로 채무 전액 상환 불가한 경우 |
✔️ 직장인, 자영업자, 프리랜서, 일용직 근로자도 가능해요!
✔️ 연금이나 수급비로도 일정 요건만 맞추면 신청할 수 있어요.
🚫 개인회생 신청 불가 사례는?
- 전혀 소득이 없거나 불규칙해서 상환 계획이 불가능한 경우
- 최근 5년 이내 개인회생 면책 기록이 있는 경우
- 재산을 숨기거나 허위 신고한 경우
- 도박, 낭비, 사기 등 비도덕적 채무의 비율이 높은 경우
- 변제 계획을 이행할 의사가 명확하지 않은 경우
💡 법원은 "성실하게 갚을 의지와 능력"이 있는 사람을 돕습니다.
📌 개인회생과 파산의 차이점
| 항목 | 개인회생 | 개인파산 |
|---|---|---|
| 목적 | 일부 변제 후 잔여 채무 탕감 | 상환능력 없어 전액 면책 |
| 신청 조건 | 일정 수입이 있는 사람 | 수입이 거의 없는 사람 |
| 재산 보호 | 재산 보유 가능 | 일부 재산 처분 가능성 |
| 회복 기간 | 빠르면 3년 | 평균 6개월~1년 |
개인회생은 “나는 갚고 싶은데 너무 벅차요”인 경우,
개인파산은 “갚을 수 있는 능력조차 없어요”인 경우에 적합해요.
📑 개인회생 신청 절차 한눈에 보기
- 상담 및 자료 수집 – 채무, 소득, 지출, 재산 확인
- 신청서 및 변제계획안 작성
- 법원 접수 – 전자소송 또는 직접 방문
- 보정명령 대응 – 보완 요구 시 즉시 제출
- 개시결정 – 보통 1개월 이내
- 변제 시작 – 매월 일정금액 납부 (3~5년)
- 면책결정 – 잔여 채무 탕감
📌 신청 후 개시결정까지는 보통 4~6주 정도 소요돼요.
📂 준비해야 할 필수 서류
| 서류명 | 설명 |
|---|---|
| 개인회생 신청서 | 기본 신청 양식 |
| 채권자 목록 및 채무내역서 | 대출, 카드 내역 정리 |
| 재산목록 | 부동산, 차량, 예금 등 |
| 소득증빙자료 | 급여명세서, 원천징수영수증 |
| 지출내역 | 고정지출, 보험료 등 |
| 주민등록등본·초본 | 기본 정보용 |
| 가족관계증명서 | 부양가족 확인용 |
💡 서류 누락이나 허위기재는 기각 사유가 될 수 있어요!
💻 온라인 신청도 가능할까요?
✔️ 공동인증서와 기본 서류 스캔본만 있으면 온라인 신청 가능해요.
✔️ 초보자는 법률구조공단의 도움을 받는 것을 추천합니다.
💰 개인회생 비용은 얼마나 들까요?
| 항목 | 예상 금액 |
|---|---|
| 인지대 | 약 3만 원 |
| 송달료 | 약 4~5만 원 |
| 수입인지 | 약 1만 원 |
| 법무사/변호사 수임료 | 50만 ~ 150만 원 (선택사항) |
✅ 법률구조공단을 이용하면 수임료 부담 없이 무료 상담 및 접수 가능해요!
🎁 개인회생 혜택은 무엇인가요?
- 최대 90% 빚 감면
- 압류 및 독촉 중단
- 신용불량자 해제 가능
- 변제 완료 후 신용등급 회복 가능
📌 변제기간이 끝나고 면책이 확정되면, 남은 빚은 전부 탕감 됩니다!
🧠 자주 묻는 질문(FAQ)
Q. 회생 중 신용카드나 대출이 되나요?
A. 안 됩니다. 회생 기간 중 신용거래는 제한돼요.
Q. 빚이 얼마 이상이어야 신청 가능한가요?
A. 액수보다 중요한 건 ‘정기 수입으로 전액 변제가 어려운 상황’이에요.
Q. 중간에 납부를 못하게 되면?
A. 납부 유예나 계획 변경이 가능하니, 포기하지 말고 법원에 사유서를 제출하세요.
📝 마무리 요약
✔️ 개인회생은 경제적 재기를 위한 법적 제도예요.
✔️ 정기수입만 있다면 누구든지 신청 가능하며, 무료 상담부터 먼저 받아보세요.
