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개인파산 신청방법 + 면책까지 완벽 가이드(신청방법,대상,제출서류,비용,절차 안내)

도기히 2025. 4. 4.

📉 개인파산 신청방법 + 면책까지 완벽 가이드

“이젠 정말 갚을 수 없어요.”
“소득도 없고, 일할 여력도 없고… 채권자 연락이 너무 무서워요.”

이런 상황이라면 더는 혼자 고민하지 마세요.
개인파산 제도는 빚으로 고통받는 분들에게 법적으로 채무를 정리할 수 있는 마지막 수단이에요.
절차와 조건, 신청 방법까지 한 번에 정리해드릴게요.

#개인파산 신청방법 + 면책까지 완벽 가이드(신청방법,대상,제출서류,비용,절차 안내)

✅ 개인파산이란?

개인파산은 재산도 없고 소득도 없어 빚을 전혀 갚을 수 없는 사람이 법원에 신청해서 채무를 전액 면제(면책)받는 절차입니다.

소득과 재산이 거의 없을 때 신청 가능
법원 판단을 통해 모든 빚을 탕감
채권자 독촉, 압류, 신용불량도 정지됨

📌 개인회생과 달리 ‘상환계획’이 필요 없어요.

👥 누가 신청할 수 있나요?

항목	조건
나이	성인 (만 19세 이상)
소득	없음 or 매우 불안정 (무직, 일용직, 실직자 등)
채무액	제한 없음 (적은 채무도 가능)
재산	사실상 변제에 활용할 자산 없음

📌 신용카드 연체, 대출 과다, 실직자, 기초수급자, 장애인 등도 대상이 될 수 있어요.

🚫 개인파산이 어려운 경우

고의로 재산을 은닉하거나 허위로 신고한 경우
도박, 사치, 낭비로 과도한 채무를 만든 경우
최근 5년 이내 파산 후 면책 이력이 있는 경우
채무 발생 직전에 일부러 재산을 처분한 경우
허위 채권자 목록 제출 등 부정행위 시

📌 법원은 ‘성실한 채무자’에게 기회를 주는 제도임을 기억하세요.

🔄 개인회생과의 차이는?

구분	개인파산	개인회생
대상	상환능력 전혀 없음	상환은 어렵지만 일정 소득 있음
방식	채무 전액 면책	일부 상환 후 잔여 채무 면책
소득 조건	무직/수급 가능	최소 생계비 초과 수입 필요
재산 보전	일부 재산 처분 가능	기본 재산 유지 가능
변제 기간	없음	보통 3~5년 납부 필요

*개인회생은 갚을 수 있는 여지라도 있을때,

개인파산은 아예 갚을 수 없을 때 쓰는 제도에요.

📑 개인파산 신청 절차

상담 및 자격 확인 – 소득, 재산, 채무 상태 파악
파산 및 면책 신청서 작성
관할 지방법원에 접수
보정명령 대응 – 서류 누락 시 보완
파산선고 – 법원이 변제불능 인정
면책심문 – 채권자 의견 조회
면책결정 – 채무 소멸

📌 전체 소요 기간: 보통 3개월~6개월, 복잡하면 1년 이상

📂 제출서류는 어떤 게 필요할까요?

서류명	설명
파산신청서 및 면책신청서	기본 서류 (법원 양식)
진술서	왜 파산해야 하는지 상세 설명
채무자산 목록	카드사, 금융기관, 개인 채무 등 모두 정리
재산목록	소유 부동산, 차량, 예금 등
지출내역서	월세, 공과금, 자녀양육비 등 생계비 포함
소득자료	건강보험료, 통장내역, 수급 내역 등
가족관계증명서, 주민등록등본	가족 부양 여부 확인용

💰 개인파산 비용은 얼마나 드나요?

항목	금액
인지대	약 1,000원
송달료	약 2~3만 원
수입인지	1,000~2,000원
수임료	법률구조공단 이용 시 무료 or 저가

🛡️ 면책 결정 후, 어떤 혜택이 있나요?

모든 채무 소멸 (벌금·세금 제외)
신용불량 해제
압류·독촉·추심 중단
신용회복 가능 (수년 후 금융활동 가능)
최소 생계 재건의 기회 확보

⏰ 신청 시기와 주의할 점은?

신청시기
채무 상황이 이미 감당 불가하고,
앞으로도 수입이 없거나 매우 불안정할 것으로 예상되면 빠르게 신청하는 것이 좋아요.

주의사항
신청 전 재산 처분 시 위장파산으로 간주될 수 있음
세금, 벌금, 양육비 등은 면책 불가
파산기록은 보통 5~7년간 신용정보에 남음

🧠 자주 묻는 질문(FAQ)

Q. 카드빚이 수백만 원인데도 파산 신청 가능할까요?
A. 네. 금액이 적더라도 갚을 능력이 전혀 없으면 가능합니다.

Q. 신용회복은 언제쯤 되나요?
A. 보통 면책 후 5년 정도 지나면 신규 금융거래가 가능해집니다.

Q. 가족 재산도 파산에 포함되나요?
A. 아니요. 신청자 본인의 재산과 채무만 심사합니다.

Q. 주거지나 기초수급 자격에 영향이 있나요?
A. 파산 자체는 수급자격 유지에 영향을 주지 않습니다.